Comprar un SUV eléctrico premium no es un problema de precio de escaparate, es un problema de coste total. Un coche que sale por 52.000 € puede acabar siendo más caro a 4 años que otro de 48.000 € si la depreciación se lo come, si el seguro cuesta 300 € más al año o si el consumo real está 3 kWh por encima del homologado. Este ranking no ordena por PVP: ordena por lo que realmente vas a pagar entre el día 1 y el día 1.460.
Qué entra en el TCO a 4 años (y por qué el PVP engaña)
El coste real de propiedad a 48 meses se compone de seis partidas: depreciación (lo que pierde el coche, suele ser el 55–65% del TCO en eléctricos premium), energía (carga doméstica a 0,15 €/kWh vs pública rápida a 0,45 €/kWh), seguro a todo riesgo (900–1.400 €/año en este segmento), mantenimiento oficial (400–600 €/año, mucho más barato que un térmico), impuesto de circulación (bonificado 75% en muchos ayuntamientos por etiqueta 0) y coste financiero si no pagas al contado.
Metodología aplicada: 15.000 km/año, 70% carga doméstica, seguro todo riesgo perfil 40 años sin siniestros, Madrid capital, depreciación estimada según valores residuales de mercado en portales de VO y datos de fleetdata para el segmento.
Cómo afecta el Plan MOVES III y el achatarramiento al precio final
El MOVES III vigente concede hasta 7.000 € achatarrando un vehículo de más de 7 años a tu nombre con al menos 12 meses de antigüedad en la titularidad, o 4.500 € sin achatarramiento. Ojo: la ayuda tributa en IRPF al año siguiente, así que el neto real para un contribuyente al 37% marginal ronda los 4.410 € netos en el mejor caso. Además, la deducción del 15% en IRPF por compra de vehículo eléctrico (hasta 20.000 € de base, tope 3.000 €) es compatible y no tributa. Sumando ambos: hasta 10.000 € reales de rebaja fiscal si cumples ambos requisitos.
Trampa habitual: el concesionario te descuenta ya el MOVES en la oferta escrita como si estuviera concedido. No lo está. Si tu comunidad autónoma agota el cupo o tu expediente se rechaza, pagas la diferencia. Exige que el precio ofertado esté desglosado: PVP + descuento comercial (garantizado) + estimación MOVES (no garantizado).
1. Tesla Model Y RWD — desde 44.990 €
Sigue siendo la referencia por coste/km. Su ventaja es doble: precio de entrada agresivo y red Supercharger a 0,29–0,39 €/kWh (frente a 0,55–0,69 € en competencia). La depreciación a 4 años ronda el 42–45% según datos de mercado, mejor que la media premium.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx | Autonomía WLTP | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 220 kW | 299 CV | 217 km/h | 500 km | 14,9 kWh/100 km | 0 | Eléctrico |
TCO estimado a 4 años: 28.400 €. Punto débil: acabados percibidos como menos "premium" que rivales alemanes, pero eso no aparece en la hoja de cálculo.
2. BMW iX1 eDrive20 — desde 51.900 €
El acceso al premium alemán con etiqueta 0. La versión eDrive20 (204 CV, tracción delantera) es la única que baja de 55.000 € con algo de descuento. Valor residual histórico de BMW por encima de la media: a 4 años conserva alrededor del 52–55%.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx | Autonomía WLTP | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 kW | 204 CV | 170 km/h | 475 km | 16,3 kWh/100 km | 0 | Eléctrico |
TCO estimado a 4 años: 29.800 €. El precio inicial engaña: la mejor residual del ranking le compensa 3.000 € de sobrecoste.
3. Volvo EX30 Twin Motor Performance — desde 48.500 €
El comodín. Con MOVES + achatarramiento se queda cerca de los 41.500 € netos. Consumo homologado bajo, seguro barato para lo que rinde (428 CV con 0–100 en 3,6 s no penaliza tanto la prima como sorprende), y mantenimiento Volvo dentro de plan cerrado alrededor de 450 €/año.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx | Autonomía WLTP | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 315 kW | 428 CV | 180 km/h | 450 km | 17,5 kWh/100 km | 0 | Eléctrico |
TCO estimado a 4 años: 30.200 €. Punto flaco: es un SUV pequeño, no compite en habitabilidad con los siguientes.
4. Kia EV6 RWD Air — desde 47.230 €
Arquitectura de 800 V (carga del 10 al 80% en 18 minutos), garantía de 7 años que reduce riesgo residual, y consumo real por debajo de 17 kWh/100 km en uso mixto. La versión Air se ha visto con descuentos de 3.500–4.500 € por cierre de trimestre en concesionarios oficiales.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx | Autonomía WLTP | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 168 kW | 229 CV | 185 km/h | 528 km | 16,5 kWh/100 km | 0 | Eléctrico |
TCO estimado a 4 años: 30.900 €. La depreciación de Kia en eléctricos está siendo peor de lo esperado (48–50% a 4 años), único lastre serio.
5. Ford Mustang Mach-E RWD Standard Range — desde 49.500 €
Cierra el ranking. Buen consumo real, plataforma probada, pero residual débil (Ford en eléctricos está sufriendo mucho en VO, en torno al 45%). Solo entra en el ranking si consigues descuento por stock: en cierre de año se han visto rebajas de hasta 6.000 € sobre PVP.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx | Autonomía WLTP | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 198 kW | 269 CV | 180 km/h | 440 km | 16,5 kWh/100 km | 0 | Eléctrico |
TCO estimado a 4 años: 32.100 €. Solo compensa con descuento agresivo negociado.
Tabla resumen: ranking TCO a 4 años
| Puesto | Modelo | PVP desde | TCO 4 años | Autonomía | Residual estim. | Puntuación /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Tesla Model Y RWD | 44.990 € | 28.400 € | 500 km | 55% | 9,1 |
| 2 | BMW iX1 eDrive20 | 51.900 € | 29.800 € | 475 km | 54% | 8,6 |
| 3 | Volvo EX30 Twin | 48.500 € | 30.200 € | 450 km | 51% | 8,3 |
| 4 | Kia EV6 RWD Air | 47.230 € | 30.900 € | 528 km | 49% | 8,0 |
| 5 | Ford Mustang Mach-E RWD | 49.500 € | 32.100 € | 440 km | 45% | 7,4 |
Cuándo comprar: momento del año que mueve 3.000–5.000 €
Diciembre y junio son los mejores meses. Cierre de trimestre + cierre de año fiscal del concesionario = presión de matriculación. En eléctricos premium, además, cualquier rumor de restyling (iX1 LCI previsto, Model Y "Juniper" ya llegando) hunde el precio de la generación saliente entre 8 y 12%. Nunca compres un eléctrico premium en marzo-abril: es cuando el concesionario menos necesita cerrarte.
Renting vs compra: cuándo tiene sentido no ser propietario
Para uso particular de 15.000 km/año y 4 años, comprar suele ganar en 8–12% frente al renting particular equivalente. El renting solo compensa si: eres autónomo con IVA deducible al 100% (uso afecto demostrable), no quieres asumir riesgo de residual, o el fabricante subvenciona la cuota (se ven ofertas de Model Y en renting a 520–560 €/mes a 48 meses/15.000 km que sí baten la compra en TCO).
Checklist financiera antes de firmar
- Pide el precio desglosado por escrito: PVP, descuento comercial firme, estimación MOVES aparte. Nunca aceptes un "precio final con ayudas incluidas".
- Compara la TAE del banco vs la financiera de marca: si la marca te ofrece 0% a 36 meses pero te obliga a mantener la financiación 24 meses, calcula el coste de cancelación anticipada.
- Simula el TCO real con tu perfil: kWh a tu tarifa, seguro con tu compañía, kilómetros reales. No uses los homologados.
- Confirma que tu coche a achatarrar cumple: más de 7 años, a tu nombre 12+ meses, ITV en vigor, sin cargas. Si falla un requisito, pierdes hasta 7.000 €.
- Negocia siempre en la última semana del trimestre y con al menos dos concesionarios de la misma marca compitiendo por escrito.
Preguntas frecuentes
¿Qué SUV eléctrico premium tiene el mejor coste total de propiedad en España por debajo de 55.000 €?
El Tesla Model Y RWD, con un TCO estimado de 28.400 € a 4 años (15.000 km/año), gracias a precio de entrada bajo, red de carga propia más barata y residual por encima del 50%.
¿Compensa achatarrar un coche para comprar un SUV eléctrico premium?
Compensa si el vehículo a achatarrar vale menos de 4.500–5.000 € en el mercado de VO. Los 7.000 € del MOVES III (netos ~4.400 € tras IRPF) superan casi siempre el valor de un coche de más de 7 años en estado medio.
¿Es mejor financiar con el banco o con la financiera de la marca?
Depende de la TAE efectiva y de si el descuento del concesionario está condicionado a financiar con la marca. Muchas ofertas atan 3.000–4.000 € de descuento a una financiación al 8–9% TAE: el descuento se lo comen los intereses. Calcula siempre el coste total, no la cuota.
¿La deducción del 15% en IRPF por vehículo eléctrico es compatible con el MOVES III?
Sí, son compatibles. Sobre una base máxima de 20.000 €, la deducción puede llegar a 3.000 € en la declaración del ejercicio de compra, sumables al MOVES III cobrado como ayuda directa.
