Comprar un SUV premium eléctrico por el precio de etiqueta es un ejercicio de miopía financiera. El coste real aparece a los 48 meses, cuando sumas recarga doméstica, la prima a todo riesgo que te clava la aseguradora por un vehículo de 70.000 €, el mantenimiento oficial y —sobre todo— la depreciación, que en este segmento sigue siendo el gran agujero negro. Este ranking parte del TCO a 4 años con 15.000 km/año, precio neto tras Plan Moves III cuando aplica, tarifa eléctrica con discriminación horaria (0,10 €/kWh valle) y prima media a todo riesgo con franquicia.
Una nota editorial antes de entrar en materia: hemos dejado fuera a BYD en este segmento premium. A nuestro juicio, su propuesta actual en SUV eléctricos de gama alta ha perdido tracción frente al empuje reciente de las marcas europeas —BMW, Mercedes, Audi, Volvo— y frente a la nueva oleada de fabricantes chinos anunciada para 2026, con una relación calidad-precio que se anticipa superior. No es una crítica al producto; es una decisión de encaje editorial en este ranking concreto.
Metodología: qué mete y qué no mete el TCO a 4 años
El coste total lo componen seis partidas: precio de compra neto (con Moves y descuento comercial realista de concesionario, entre 6% y 10%), coste de energía a 15.000 km/año, seguro a todo riesgo, mantenimiento oficial (revisiones y neumáticos), impuestos (IVTM bonificado en la mayoría de capitales) y depreciación estimada a 48 meses. La depreciación es la partida más dolorosa: en eléctricos premium ronda el 45-55% del PVP a 4 años, muy por encima del 30-35% de un diésel equivalente hace media década.
Plan Moves III: cuándo suma de verdad los 7.000 €
El Moves III da hasta 7.000 € achatarrando un vehículo de más de 7 años a tu nombre desde hace al menos 12 meses (o 4.500 € sin achatarramiento). La ayuda tributa en IRPF al año siguiente —esto se olvida siempre— y puede suponerte entre 800 y 1.500 € menos netos según tu tipo marginal. Aun así, compensa. Eso sí: la prórroga vigente termina en cuanto se agote la partida autonómica, así que el momento de firmar es antes del cierre trimestral, no después.
Seguro a todo riesgo: la partida que nadie te cuenta
Un SUV premium eléctrico de más de 60.000 € paga prima anual entre 1.400 € y 2.200 € a todo riesgo con franquicia de 300 €. Multiplica por cuatro y tienes entre 5.600 y 8.800 € solo en seguro. El coste de reparación de baterías y sensores ADAS ha disparado las primas un 18-22% en dos años según datos del sector asegurador.
BMW iX3 — desde 69.900 €
El iX3 en su forma actual es el eléctrico más maduro de la casa: 286 CV, tracción trasera, 460 km WLTP reales que en autopista se quedan en 340-360. Depreciación estimada del 48% a 4 años, algo mejor que la media del segmento gracias a la demanda del mercado de ocasión alemán. Seguro medio: 1.750 €/año.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx. | Autonomía | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 210 kW | 286 CV | 180 km/h | 460 km | 18,9 kWh/100 | 0 | Eléctrico |
Mercedes EQE SUV — desde 92.500 €
El más caro de la comparativa y también el que más deprecia en términos absolutos. El EQE SUV 350+ ofrece 292 CV y 590 km WLTP, pero su punto débil financiero es evidente: caída del 52-55% a 48 meses. Compensa solo si vas a renting a 4 años y lo devuelves.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx. | Autonomía | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 215 kW | 292 CV | 210 km/h | 590 km | 19,2 kWh/100 | 0 | Eléctrico |
Audi Q6 e-tron — desde 74.900 €
Plataforma PPE nueva, 387 CV en la quattro, 625 km WLTP y carga a 270 kW. Sobre el papel, el más redondo técnicamente. En la práctica, la depreciación estimada ronda el 50% —Audi paga el peaje de estrenar plataforma, cuestión de tiempo hasta que el mercado la valide.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx. | Autonomía | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 285 kW | 387 CV | 210 km/h | 625 km | 17,6 kWh/100 | 0 | Eléctrico |
Volvo EX40 — desde 54.700 €
El outsider financiero del ranking. Menos coche que los alemanes, sí, pero también menos precio, menos seguro (1.400 €/año medios) y una depreciación algo más contenida gracias al valor de marca en el mercado de ocasión escandinavo. El Single Motor Extended Range monta 252 CV y 573 km WLTP.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx. | Autonomía | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 185 kW | 252 CV | 180 km/h | 573 km | 16,5 kWh/100 | 0 | Eléctrico |
Tesla Model Y — desde 45.970 €
No es premium alemán, pero el Long Range AWD compite en potencia (514 CV combinados) y autonomía (600 km WLTP) con precio muy inferior. Su talón de Aquiles sigue siendo la depreciación errática —los ajustes de precio de fábrica destrozan el valor residual del usuario particular—. Seguro: 1.550 €/año.
| Potencia kW | Potencia CV | Velocidad máx. | Autonomía | Consumo | Etiqueta | Combustible |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 378 kW | 514 CV | 217 km/h | 600 km | 16,9 kWh/100 | 0 | Eléctrico |
Renting vs compra: el cálculo que casi nadie hace bien
Un iX3 en renting a 48 meses / 15.000 km ronda 1.050-1.150 €/mes todo incluido. Son 55.200 € en cuatro años sin propiedad. Comprando al contado con Moves, el TCO cae a 48.000-52.000 € si lo vendes al 48% de residual. La compra gana… si aciertas la venta. Si no aciertas, el renting sale más barato y sin sustos.
Tabla resumen y ranking por coste real
| Modelo | Precio desde | Autonomía WLTP | Depreciación 4 años | Seguro/año | TCO 4 años estimado | Puntuación /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Volvo EX40 | 54.700 € | 573 km | 47% | 1.400 € | 42.500 € | 8,4 |
| BMW iX3 | 69.900 € | 460 km | 48% | 1.750 € | 51.800 € | 8,2 |
| Tesla Model Y LR | 45.970 € | 600 km | 53% | 1.550 € | 39.900 € | 7,9 |
| Audi Q6 e-tron | 74.900 € | 625 km | 50% | 1.850 € | 57.400 € | 7,6 |
| Mercedes EQE SUV | 92.500 € | 590 km | 54% | 2.100 € | 72.300 € | 6,8 |
Checklist financiera antes de firmar
- Pide el desglose TAE de la financiera de marca y compárala con tu banco. Si el descuento del concesionario está atado a financiar 4 años al 8,5% TAE, calcula si ese descuento cubre el sobrecoste de intereses. Muchas veces, no.
- Verifica el achatarramiento Moves: el vehículo a achatarrar debe estar a tu nombre 12 meses antes y con ITV en vigor. Sin eso, adiós 7.000 €.
- Simula la venta al año 4 al 50% del PVP: si el TCO resultante supera el renting equivalente, replantéate el modelo de propiedad.
- Pregunta por el stock del año anterior entre septiembre y diciembre: hay descuentos reales del 8-12% sobre PVP en unidades matriculadas por concesionario.
- Cotiza el seguro antes de firmar, no después. Un 15% de diferencia entre aseguradoras en este segmento son 1.200 € en cuatro años.
FAQ
¿Cuál es el SUV premium eléctrico con menor coste real a 4 años en España?
Según nuestro cálculo TCO con Moves aplicado, 15.000 km/año y depreciación estimada, el Volvo EX40 cierra por debajo de los 43.000 € totales gracias a un precio de entrada más contenido y seguros medios. El Tesla Model Y baja aún más en cifra bruta, pero su depreciación errática penaliza el residual real.
¿Compensa achatarrar un coche funcional para acceder al Moves III?
Solo si el valor de mercado de tu coche viejo es inferior a los 3.500-4.000 €. Con un coche que aún vale 6.000 € en tasación, el Moves te resta valor neto. Vende, no achatarres.
¿Renting o compra para un SUV eléctrico premium?
El renting particular a 48 meses / 15.000 km protege del riesgo de depreciación —muy real en este segmento—. La compra gana si mantienes el coche 6-8 años; a 4 años, el renting suele igualar o batir el TCO.
¿Cuándo es el mejor momento del año para negociar?
Cierre de trimestre (marzo, junio, septiembre) y última quincena de diciembre para stock matriculado. Los descuentos reales suben del 5% habitual al 10-12% si el concesionario necesita cerrar objetivo de cuota.
