Comparativa Tesla Model 3 vs Hyundai IONIQ 6: qué berlina eléctrica sale más barata a 4 años con financiera de marca

La pregunta es sencilla de formular y difícil de responder bien: si me voy a atar 48 meses a una berlina eléctrica y quiero que sea la financiera de la marca la que aguante el crédito, ¿cuál sale más barata al final del cuarto año? El Tesla Model 3 Estándar RWD parte de un PVP claramente inferior al del Hyundai IONIQ 6 Light 63 kWh, pero el precio de etiqueta es solo el primer número de la conversación. Lo importante viene después: entrada, TAE, cuota final, coste de electricidad y qué residual estimas cuando devuelvas o refinancies el coche.

Del listado inicial de candidatos hemos descartado la propuesta de BYD del segmento: a nuestro juicio, hay alternativas en esta categoría que resuelven mejor el conjunto de tacto interior y experiencia de conducción, y por criterio editorial preferimos centrar la comparativa en dos berlinas que compiten cara a cara por el mismo comprador.

Aviso obligado antes de meternos en cifras: todos los precios que verás son PVP recomendado por el fabricante, sin descuentos del concesionario, sin campañas puntuales de la marca y sin ayudas públicas tipo Plan Auto+. Sirven para comparar entre sí, no como oferta cerrada.

Tesla Model 3 Estándar RWD desde ≈37.000 €

El Model 3 en su versión de acceso es, sobre el papel, la berlina eléctrica más agresiva en precio de su categoría en España. Tracción trasera, batería en torno a 64 kWh y una autonomía homologada rondando los 530 km. La mecánica funciona, pero la palanca real no está en la ficha técnica: está en el ecosistema de carga. La red Supercharger propia sigue siendo la ventaja competitiva más difícil de replicar por el resto — y eso se traduce en euros reales por cada 100 km en viaje largo.

Financiación con Tesla Financial Services a 48 meses. Las condiciones exactas cambian cada trimestre, pero el patrón habitual es entrada del 15-25%, TAE en el entorno del 6,5-8% según campaña y una cuota final opcional que ronda el 30-35% del PVP si eliges el producto tipo flexibilidad. Sobre 37.000 € de PVP, con 7.400 € de entrada (20%) y una TAE orientativa del 7%, la cuota mensual se mueve en torno a 620-680 €/mes si amortizas todo, o baja a 480-520 €/mes si dejas una cuota final del 33% para renegociar al año 4.

Hyundai IONIQ 6 Light 63 kWh desde ≈44.700 €

El IONIQ 6 juega otra partida. Menos potencia — unos 170 CV frente a los ≈280 CV del Tesla —, autonomía muy pareja rondando los 520 km, y una plataforma E-GMP con carga a 800V que en la práctica recupera batería más rápido que el Model 3 en cargador DC de alta potencia. Eso sí, dependes de red pública ajena. En un fin de semana Madrid-Cádiz, el Tesla enchufa en Supercharger sin app extra ni tarjetas; el Hyundai depende del operador que pilles.

Financiación con Hyundai Finance a 48 meses. Aquí es donde Hyundai suele apretar más para compensar el PVP superior. Las campañas típicas ofrecen TAE bonificada en el rango 5,9-7,5% siempre que aceptes seguro vinculado y mantenimiento en red oficial. La entrada mínima suele fijarse en el 15%. Sobre 44.700 € de PVP, con 6.700 € de entrada y TAE ~6,9%, la cuota se sitúa en torno a 780-830 €/mes amortizando total, o baja a 590-640 €/mes con cuota final tipo VFG del 30%.

Coste comparado a 48 meses

Con las hipótesis de arriba (entrada 15-20%, TAE 7%, 20.000 km/año, coste eléctrico mixto casa + red pública), el Tesla sale entre 5.000 y 7.500 € más barato en desembolso total a 4 años sobre PVP orientativo. La diferencia se explica por dos vías: precio de partida (unos 7.700 € menos) y coste de carga en viaje (Supercharger sigue siendo, tarifa a tarifa, más barato que la mayoría de operadores públicos DC en España).

Dónde el IONIQ 6 puede darle la vuelta

Sobre el papel, el Tesla gana. En la práctica, hay dos escenarios en los que el Hyundai reajusta la cuenta: si consigues una campaña de Hyundai Finance con TAE bajo el 6% real (sin trampa de seguros caros añadidos), y si cargas casi siempre en casa a tarifa valle. En ese perfil, la diferencia se estrecha a menos de 3.000 € a 4 años, y la garantía de batería del IONIQ 6 —ocho años o 160.000 km— pesa a la hora de estimar el valor residual, algo que ya vimos con la lógica de retención de valor en el comparativa de retención a 3 años entre Model 3 y Polestar 2.

Trampas comerciales a vigilar

• Descuento atado a financiación. Ambas marcas ofrecen bonificación adicional (1.500-3.000 €) si financias con la marca. Comprueba la TAE resultante: si supera el 8%, el descuento se lo come el crédito en menos de dos años.
• Seguro obligatorio en la campaña de Hyundai Finance. Pide el desglose: seguro a todo riesgo en concesionario suele costar 200-400 €/año más que buscándolo por libre.
• Cuota final (VFG). Es cómoda mientras no llegue el mes 48. Ojo con el estado del coche y los kilómetros pactados: pasarse de km puede costar 0,08-0,15 €/km.

Checklist financiera antes de firmar

1. Pide la TAE real con y sin bonificación de la marca y calcula qué te sale más barato: coche financiado con banco propio + descuento contado, o financiera de marca con su rebaja.
2. Confirma por escrito el kilometraje anual pactado y el coste por km excedido si eliges cuota final.
3. Calcula el coste eléctrico a tus km reales: si haces más del 30% en viaje largo, la red Supercharger inclina la balanza hacia Tesla.
4. Verifica la garantía de batería (años, km y umbral SoH mínimo) — el clausulado importa más que el titular.
5. Negocia en cierre de trimestre: marzo, junio, septiembre y diciembre son las ventanas donde Tesla Financial Services y Hyundai Finance sueltan más margen para cumplir objetivo.

FAQ

¿Qué berlina eléctrica sale más barata financiada a 4 años en España, Model 3 o IONIQ 6?
Sobre PVP orientativo y con las condiciones estándar de Tesla Financial Services e Hyundai Finance a 48 meses, el Tesla Model 3 Estándar RWD sale entre 5.000 y 7.500 € más barato en desembolso total. La diferencia se estrecha si Hyundai aplica campaña con TAE bajo el 6% real.

¿La financiera de marca conviene frente a un préstamo bancario?
Depende de la TAE final. Si la marca ofrece bonificación por financiar con ellos y la TAE queda por debajo del 7%, suele ser competitiva. Por encima del 8%, un préstamo personal en banco propio con descuento equivalente al contado puede salir más barato.

¿La cuota final o VFG merece la pena en un eléctrico?
Baja la cuota mensual entre un 20 y un 30%, pero traslada el riesgo del valor residual al mes 48. En eléctricos, con degradación de batería y precios en movimiento, es un riesgo real que conviene contemplar solo si tienes clara la salida (renovar, refinanciar o devolver).

¿Cuánto cuesta cargar cada coche al mes con 20.000 km/año?
Con mezcla 60% casa a tarifa valle y 40% red pública, el Tesla Model 3 se mueve en torno a 60-80 €/mes y el IONIQ 6 entre 65-90 €/mes. La diferencia principal la marca el coste por kWh en red pública, no el consumo homologado.